Navegando en el Sistema: Cuando Usted No Tiene Seguro

¿Quiénes No Tienen Seguro?

El número de estadounidenses que no tienen seguro va en aumento. De manera sorprendente, cuatro de cada cinco personas que no tienen seguro están en familias que trabajan. Según the Agency for Healthcare Research and Quality del gobierno de los Estados Unidos, en el 2004, las personas de raza blanca comprendieron aproximadamente la mitad de la población no asegurada de la nación. Los afroamericanos conformaron aproximadamente el 15 por ciento, los hispanos aproximadamente el 30 por ciento, y el 5% restante fue de otras razas o etnias.

El incremento en los costos de cuidado de salud causó que muchos patrones redujeran la cobertura de salud para sus empleados. Y muchos patrones que sí ofrecen cobertura requieren que sus empleados paguen una proporción en aumento de los costos de la prima. Como resultado, un número en aumento de empleados está optando por no tomar el seguro con base en el patrón porque no lo pueden costear. Para empeorar las cosas, más trabajadores están tomando puestos por contrato y medio tiempo, trabajos de salarios bajos, y trabajos manuales en pequeñas compañías y la industria de servicio, en las que es menos probable el proporcionar seguro.

Un estudio publicado en el artículo del 3 de mayo del 2006 del Journal of the American Medical Association encontró que las personas que no tenían seguro eran más propensas a ser:

• Pobres
• Jóvenes
• Hombres
• Empleados por su cuenta o desempleados
• Sin educación universitaria
• Solteros
• De salud buena o aceptable

Seguro de Bajo Costo para Niños

Más de ocho millones de niños no están cubiertos por un seguro de salud. Los niños sin seguro son menos propensos a recibir revisiones "well-child" y otras formas de cuidado preventivo, lo cual puede poner en peligro su salud. Si su familia no tiene seguro de salud, podría obtener seguro para sus hijos a bajo costo o sin costo alguno, dependiendo de su nivel de ingresos.

Medicaid es un plan de seguro de salud que apoya el cuidado de familias de bajos ingresos. Sin embargo, las reglas para tomar en cuenta su ingreso y recursos para determinar elegibilidad varían de un estado a otro y de un grupo a otro. Aunque Medicaid cubre muchos niños de bajos ingresos, la cobertura para adultos es muy limitada porque los niveles de ingresos para elegibilidad para los padres son establecidos mucho más bajos que los de los niños. A menos que estén discapacitados, incluso los adultos más pobres pueden no ser aptos para Medicaid si no tienen hijos. Los estados individuales fijan límites de Medicaid y comparten los costos con el gobierno federal.

Otro programa que proporciona cobertura de seguro de salud para niños es el State Children's Health Insurance Program (SCHIP), el cual, como Medicaid, es una sociedad entre el gobierno federal y estatal. El SCHIP ofrece cobertura para niños sin seguro menores de 19 años de edad cuyas familias ganan demasiado para Medicaid tradicional, pero no lo suficiente para costear el seguro de salud. El seguro SCHIP proporciona visitas al médico, vacunaciones, hospitalizaciones, y visitas a la sala de emergencia a un costo bajo o sin costo alguno.

La Red de Seguridad de Cuidado de Salud

La "red de seguridad" de cuidado de salud estadounidense es un sistema que proporciona cuidado de salud a personas que están infraaseguradas o que no tienen seguro. Los proveedores en la red de seguridad emprenden una misión para entregar cuidado de salud a personas que tal vez no puedan pagarlo. Lo pueden hacer voluntariamente o por una obligación legal. Estos proveedores pueden incluir departamentos de emergencia, centros de salud comunitaria, hospitales públicos, clínicas de beneficencia, y hospitales clínicos y comunitarios. La manera en la que estas instituciones son financiadas varía de un estado a otro. En muchos casos, los propietarios de las instalaciones y los médicos que trabajan allí cargan con mucho del peso financiero.

Los únicos proveedores que están legalmente obligados a proporcionar cuidado en la red de seguridad son los departamentos de emergencia. The Emergency Medical Treatment and Labor Act (EMTALA), se promulgó por el Congreso en 1986, asegura que a cualquier persona que acuda a un departamento de emergencia (ya sea que esté asegurada o pueda o no pagar los servicios) se le debe practicar un examen médico y se le debe estabilizar antes que se le transfiera a hospitales públicos. Esto significa que si acude a una sala de emergencias con un problema médico, no se le puede retrasar el tratamiento debido a una falta de seguro, y quienes tienen seguro no pueden recibir tratamiento preferencial. Estas son indicaciones expuestas en departamentos de emergencia que detallan sus derechos según las provisiones de la EMTALA.

Pero los proveedores de beneficencia y las salas de emergencia no pueden sustituir completamente el seguro médico. Si usted no tiene seguro o está infraasegurado, haga lo posible para asegurar que ésta sólo sea una situación temporal. El riesgo es grande: una enfermedad grave o lesión puede llevar a la ruina financiera. Muchos servicios en línea, como eHealthInsurance.com, proporcionan comparación de presupuestos de múltiples compañías de seguros. Y algunas instituciones o grupos profesionales (p.e., asociación de egresados), ofrecen primas sustancialmente más bajas para los miembros.